新創初期時,公司的商業運作及管理模式尚未明確成形,要向投資者或創投單位進行募資較困難;若是從新創時期就開始規劃管理創業資金,有助於降低後續營運管控風險;本文將分享3大常見創業資金管道的差異、申請方式及應用。
「 募資」是獲得創業資金的管道,也是找尋合夥人及驗證市場的方法
募資是什麼?

募資是公司向非公司內部、非政府部門及銀行等單位尋求資金來源的一種管道。
可以向民間法人單位或個人(例如創投單位、天使投資人、仲介媒合單位、群眾募資平台等)提出資金需求。
一般來說範圍可從幾十萬到千億不等,除了在創業初期可募資,也可依據公司營運狀況,在各階段依照周轉、擴張、研發等需求募資。
設立登記前即可使用的創業資金來源管道─「3 F 募資」
在沒辦法確定公司商業運作及管理模式時,要說服不熟悉的投資人及創投單位較困難。
創業除了可使用手上資金外,大多數的人還會向:
- Family(家人)
- Friend(朋友)
- Fool(傻子)
為對像進行募資,此階段稱作「種子輪」,這是公司尚未正式營運前的資金籌備方式之一。

群眾募資是試市場水溫及反應的管道

群眾募資是透過網路平台向大眾募集資金的方式;這種方式主要用途是透過網路聲量了解市場需求與支持度,節省找資金的時間,並增加品牌知名度。
群眾募資仍有一定的風險,例如:
- 募資規劃時間不足或未能達到募資門檻,可能導致計畫失敗。
- 產品在提案階段未完成或無法達到支持者期望,可能引發爭議。
- 常需搭配行銷廣告進行推廣,行銷廣告費用高。
- 募資平台抽成費用高。
在進行募資前需要謹慎考量各種風險因素。
對外募集創業資金及專業資源的管道─天使投資、創投基金
對外募集創業資金,分為「個人投資」及「創投基金」;個人投資是以較富裕的個人投資者為新創公司提供資金,藉此獲得公司的可轉換債券或權益,作業流程通常為簽署合約後,就可進行撥款,因為金額大又可獲得高效率,所以對獲得創業資金的新創公司來說就像天使,因此又稱為「天使投資人」。


「創投基金」則是一種專門投資於具備高潛力新創公司的投資基金,創投基金的組成通常是由具備產業經驗、專業背景的人所組成,「創投基金」單位成立目的在於想找到高效益的投資標的,所以要求標準較高。
雖然天使投資和創投可為新創公司提供創業資金,但風險較高;因為天使投資人和創投可能會要求更高的投資報酬率,甚至對公司的經營干涉。
因此使用這兩種方法進行募資前,更需仔細評估風險承受能力,並確保能夠滿足投資人要求。

最常見且實用的創業資金來源管道是「個人」結合「創業貸款補助」

個人資源中的創業資金來源有那些?
公司設立登記前建議的創業資金來源主要以個人資源為主,範疇包含上述提及到的「 3 F輪募資」之外,個人資源可用的創業資金還包含自備款(儲蓄、股票、基金等)、信用貸款、保險保單借額、房屋增貸等方式,以下將彙整個人資源可用創業資金來源:
項目 | 來源 | 風險 |
個人資源可用創業資金來源 1:自備款 | 個人儲蓄、股票、基金、股票。 | 沒有還款風險;但是必須考量生活備用及週轉金。 股票及基金則需考量受市場波動影響。 |
個人資源可用創業資金來源 2:信用貸款 | 銀行會根據個人信用狀況和還款能力,計算合適的可貸額度和利率。 | 不需要抵押品,但是若跟銀行資金往來紀錄不佳、月收入負債比太高等個人信用問題,可能會無法申貸! |
個人資源可用創業資金來源 3:保險保單借額 | 從個人保險保單中借出的金額多寡取決於保單內的累積現金價值,不同的保險公司和保險商品都會影響借款資金的額度。 | 沒有按時繳款,保單內容可能失效,也會影響未來使用保險申請理賠的金額。 |
個人資源可用創業資金來源 4:房屋增貸 | 房貸戶還清「部分本金」後,再次向銀行申請貸款的方式;這種貸款方式可讓貸款人在不賣房的情況下,向原申辦房貸的銀行額外再申請一筆金額。 | 房屋增貸會增加還款負擔壓力,原本的房屋貸款尚未還清,再申請增貸,則每月變成要負擔兩筆貸款,需特別估算還款能力。 |
利用個人資源結合創業貸款補助,讓創業資金效益變大
創業貸款補助是指政府或相關機構提供的貸款計劃,主要功能是協助創業者獲得可用的創業資金;
這些創業貸款補助通常會提供較低的利率和較長的還款期限,可降低創業者的財務壓力,例如常見的青年創業貸款補助、鳳凰創業貸款補助等,這些政府與銀行合作的創業貸款利率通常是
👉 郵局兩年期定存機動利率+年利息0.575%,現行利率為 2 . 295 % (114.03.06更新)

利用政府補助提升創業資金的籌備及應用,加速公司發展
政府補助是一種「加值型」的創業資金來源

政府補助是一種向經濟部中小企業處申請資金的管道;政府補助不需要看到實際的資金收益,但是必須要幫助政府創造經濟績效,例如提高就業率、產值及產業發展等,所以大部分的政府補助用途會以人事費及耗材、設備維護使用為主,又以人事費為最多!
另外,政府補助不需還款,但需要「自籌款」,申請政府補助中,自籌款必定要大於政府補助款,因此政府補助的應用須在公司資本額足夠的情況下,才可以申請到較多金額,這是一項可能在計畫須知內沒有提到,但是仍被列為資格考量的一個指標!
所以政府補助是中小企業在「已有創業資金基礎下」加速獲得更多可用資金,達到目的的方式,屬於「加值型」的創業資金來源。

申請政府補助的優點與注意事項

雖然政府補助是中小企業在「已有創業資金基礎下」運作的一種方式,但不代表新創公司不適合申請政府補助,也有些政府補助內容會補助房租、水電等;需要視申請的計畫而定!
在這些創業資金的基礎申請政府補助,可獲得更多資金運轉,提升公司營運效率,且政府補助有著不用還又免利息的優勢,通過執行完成後,市場觀感及品牌知名度具備加分效果。


但是,千萬不要為了申請政府補助而申請,申請標的需要和公司整體的方向規劃一致,而不是為了申請政府補助硬是更改公司營運或研發方向,會影響公司整體營運發展之外,可能連既有的創業資金基礎都賠光。
新創公司合適使用的政府補助有哪些?
所有的企業型政府補助計畫必定要符合以下基礎資格:
- 公司設立登記完成
- 股東權益淨正值
- 銀行往來紀錄正常
- 非陸資結構
- 不是分公司體質
- 申請項目沒有跟其他政府補助計畫重複
適合用在創業初期的政府補助計畫彙整為下:
計畫名稱 | 其他條件 | 說明 |
SBIR-經濟部中小及新創企業署小型企業創新研發計畫 | 1. 通常補人事費用居多 2. 必須要提交「研發」標的 | 隨到隨審 |
SITI 北市創業補助 | 1. 通常補人事費用居多 2. 以營運計畫為主 3.必須是台北市登記營業的企業 | 隨到隨審 |
SIIR 服務業創新研發計畫 | 1. 通常補人事費用居多 2. 必須要提交「研發」標的 3.服務業可申請 | 每年2月及7月開放 |
創業資金來源彙整及比較
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以下針對上面所提到的募資、創業貸款補助、政府補助列表比較,以利讓需要的創業夥伴更快速找到合適的創業資金管道,加速公司的發展。
項目 | 募資 | 創業貸款補助 | 政府補助 |
申請單位 | 3 F 輪投資:親友及其他夥伴 天使投資及創投單位 群眾募資平台 | 銀行 | SBIR-經濟部中小及新創企業署小型企業創新研發計畫 SITI 北市創業補助 SIIR 服務業創新研發計畫 |
還款利息 | 進退場及分紅機制 | 郵局兩年期定存機動利率+年利息0.575% | 無 |
申請金額 | 依照公司情況不一定 | 開辦金、籌備金,200萬元 | 依照申請項目不同,補助上限100至1,000萬元不等。 |
優點 | 3 F 輪投資:最容易成功、設立登記前即可以開始建立創業者信譽。 天使投資及創投單位:除了創業資金外,有更多機會獲得專業資源。 群眾募資:節省時間、瞭解市場需求及特性、打開品牌知名度、風險低。 | 可以較短時間拿到一筆創業資金。 相對其他貸款方式,提供較低的利率和較長的還款期限。 | 免還款又無息的創業資金。 完成後,市場觀感及品牌知名度提升。 提升和政府單位合作形象,日後申請政府補助或貸款補助較容易通過 |
風險及缺點 | 3 F 輪投資:風險相對最低。 天使投資及創投單位:可能會要求更高的投資報酬率,甚至對公司的經營干涉。 群眾募資:募資時間過長、產品上市不符群眾口味,引起資金贊助糾紛、衍伸出其他行銷費用或平台抽成。 | 需要定期還款及支付利息。 創業貸款補助申請超過100萬以上金額要撰寫還款計畫書。 | 須具備一定的創業資金基礎,申請金額低。 準備流程及資料繁複,需要花費較多時間;且政府補助計劃書撰寫較不易。 須符合申請指標及標的才可申請,例如創新服務/技術等。 |
其他說明 | 依據需要的募資對象重視的條件準備商業簡報及營運計劃書。 | 銀行協助申辦貸款事宜,評估可貸款金額上限,並且藉著寫償還計畫時,完善公司整體的營運計劃書。 | 可委請經濟部中小企業或專業政府補助專價評估可申辦的計畫內容,在依據自己的需求準備資料及政府補助計畫書。 |