新創初期時，公司的商業運作及管理模式尚未明確成形，要向投資者或創投單位進行募資較困難；若是從新創時期就開始規劃管理創業資金，有助於降低後續營運管控風險；本文將分享3大常見創業資金管道的差異、申請方式及應用。
「 募資」是獲得創業資金的管道，也是找尋合夥人及驗證市場的方法
募資是什麼？
募資是公司向非公司內部、非政府部門及銀行等單位尋求資金來源的一種管道。
可以向民間法人單位或個人（例如創投單位、天使投資人、仲介媒合單位、群眾募資平台等）提出資金需求。
一般來說範圍可從幾十萬到千億不等，除了在創業初期可募資，也可依據公司營運狀況，在各階段依照周轉、擴張、研發等需求募資。
設立登記前即可使用的創業資金來源管道─「3 F 募資」
在沒辦法確定公司商業運作及管理模式時，要說服不熟悉的投資人及創投單位較困難。
創業除了可使用手上資金外，大多數的人還會向：
- Family（家人）
- Friend（朋友）
- Fool（傻子）
為對像進行募資，此階段稱作「種子輪」，這是公司尚未正式營運前的資金籌備方式之一。
群眾募資是試市場水溫及反應的管道
群眾募資是透過網路平台向大眾募集資金的方式；這種方式主要用途是透過網路聲量了解市場需求與支持度，節省找資金的時間，並增加品牌知名度。
群眾募資仍有一定的風險，例如：
- 募資規劃時間不足或未能達到募資門檻，可能導致計畫失敗。
- 產品在提案階段未完成或無法達到支持者期望，可能引發爭議。
- 常需搭配行銷廣告進行推廣，行銷廣告費用高。
- 募資平台抽成費用高。
在進行募資前需要謹慎考量各種風險因素。
對外募集創業資金及專業資源的管道─天使投資、創投基金
對外募集創業資金，分為「個人投資」及「創投基金」；個人投資是以較富裕的個人投資者為新創公司提供資金，藉此獲得公司的可轉換債券或權益，作業流程通常為簽署合約後，就可進行撥款，因為金額大又可獲得高效率，所以對獲得創業資金的新創公司來說就像天使，因此又稱為「天使投資人」。
「創投基金」則是一種專門投資於具備高潛力新創公司的投資基金，創投基金的組成通常是由具備產業經驗、專業背景的人所組成，「創投基金」單位成立目的在於想找到高效益的投資標的，所以要求標準較高。
雖然天使投資和創投可為新創公司提供創業資金，但風險較高；因為天使投資人和創投可能會要求更高的投資報酬率，甚至對公司的經營干涉。
因此使用這兩種方法進行募資前，更需仔細評估風險承受能力，並確保能夠滿足投資人要求。
最常見且實用的創業資金來源管道是「個人」結合「創業貸款補助」
個人資源中的創業資金來源有那些？
公司設立登記前建議的創業資金來源主要以個人資源為主，範疇包含上述提及到的「 3 F輪募資」之外，個人資源可用的創業資金還包含自備款(儲蓄、股票、基金等)、信用貸款、保險保單借額、房屋增貸等方式，以下將彙整個人資源可用創業資金來源：
| 項目 | 來源 | 風險 |
| 個人資源可用創業資金來源 1：自備款 | 個人儲蓄、股票、基金、股票。 | 沒有還款風險；但是必須考量生活備用及週轉金。 股票及基金則需考量受市場波動影響。 |
| 個人資源可用創業資金來源 2：信用貸款 | 銀行會根據個人信用狀況和還款能力，計算合適的可貸額度和利率。 | 不需要抵押品，但是若跟銀行資金往來紀錄不佳、月收入負債比太高等個人信用問題，可能會無法申貸！ |
| 個人資源可用創業資金來源 3：保險保單借額 | 從個人保險保單中借出的金額多寡取決於保單內的累積現金價值，不同的保險公司和保險商品都會影響借款資金的額度。 | 沒有按時繳款，保單內容可能失效，也會影響未來使用保險申請理賠的金額。 |
| 個人資源可用創業資金來源 4：房屋增貸 | 房貸戶還清「部分本金」後，再次向銀行申請貸款的方式；這種貸款方式可讓貸款人在不賣房的情況下，向原申辦房貸的銀行額外再申請一筆金額。 | 房屋增貸會增加還款負擔壓力，原本的房屋貸款尚未還清，再申請增貸，則每月變成要負擔兩筆貸款，需特別估算還款能力。 |
利用個人資源結合創業貸款補助，讓創業資金效益變大
創業貸款補助是指政府或相關機構提供的貸款計劃，主要功能是協助創業者獲得可用的創業資金；
這些創業貸款補助通常會提供較低的利率和較長的還款期限，可降低創業者的財務壓力，例如常見的青年創業貸款補助、鳳凰創業貸款補助等，這些政府與銀行合作的創業貸款利率通常是
👉 郵局兩年期定存機動利率+年利息0.575%，現行利率為 2 . 295 % (114.03.06更新)
利用政府補助提升創業資金的籌備及應用，加速公司發展
政府補助是一種「加值型」的創業資金來源
政府補助是一種向經濟部中小企業處申請資金的管道；政府補助不需要看到實際的資金收益，但是必須要幫助政府創造經濟績效，例如提高就業率、產值及產業發展等，所以大部分的政府補助用途會以人事費及耗材、設備維護使用為主，又以人事費為最多！
另外，政府補助不需還款，但需要「自籌款」，申請政府補助中，自籌款必定要大於政府補助款，因此政府補助的應用須在公司資本額足夠的情況下，才可以申請到較多金額，這是一項可能在計畫須知內沒有提到，但是仍被列為資格考量的一個指標！
所以政府補助是中小企業在「已有創業資金基礎下」加速獲得更多可用資金，達到目的的方式，屬於「加值型」的創業資金來源。
申請政府補助的優點與注意事項
雖然政府補助是中小企業在「已有創業資金基礎下」運作的一種方式，但不代表新創公司不適合申請政府補助，也有些政府補助內容會補助房租、水電等；需要視申請的計畫而定！
在這些創業資金的基礎申請政府補助，可獲得更多資金運轉，提升公司營運效率，且政府補助有著不用還又免利息的優勢，通過執行完成後，市場觀感及品牌知名度具備加分效果。
但是，千萬不要為了申請政府補助而申請，申請標的需要和公司整體的方向規劃一致，而不是為了申請政府補助硬是更改公司營運或研發方向，會影響公司整體營運發展之外，可能連既有的創業資金基礎都賠光。
新創公司合適使用的政府補助有哪些？
所有的企業型政府補助計畫必定要符合以下基礎資格：
- 公司設立登記完成
- 股東權益淨正值
- 銀行往來紀錄正常
- 非陸資結構
- 不是分公司體質
- 申請項目沒有跟其他政府補助計畫重複
適合用在創業初期的政府補助計畫彙整為下：
| 計畫名稱 | 其他條件 | 說明 |
| SBIR-經濟部中小及新創企業署小型企業創新研發計畫 | 1. 通常補人事費用居多 2. 必須要提交「研發」標的 | 隨到隨審 |
| SITI 北市創業補助 | 1. 通常補人事費用居多 2. 以營運計畫為主 3.必須是台北市登記營業的企業 | 隨到隨審 |
| SIIR 服務業創新研發計畫 | 1. 通常補人事費用居多 2. 必須要提交「研發」標的 3.服務業可申請 | 每年2月及7月開放 |
創業資金來源彙整及比較
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以下針對上面所提到的募資、創業貸款補助、政府補助列表比較，以利讓需要的創業夥伴更快速找到合適的創業資金管道，加速公司的發展。
| 項目 | 募資 | 創業貸款補助 | 政府補助 |
| 申請單位 | 3 F 輪投資：親友及其他夥伴 天使投資及創投單位 群眾募資平台 | 銀行 | SBIR-經濟部中小及新創企業署小型企業創新研發計畫 SITI 北市創業補助 SIIR 服務業創新研發計畫 |
| 還款利息 | 進退場及分紅機制 | 郵局兩年期定存機動利率+年利息0.575% | 無 |
| 申請金額 | 依照公司情況不一定 | 開辦金、籌備金，200萬元 | 依照申請項目不同，補助上限100至1,000萬元不等。 |
| 優點 | 3 F 輪投資：最容易成功、設立登記前即可以開始建立創業者信譽。 天使投資及創投單位：除了創業資金外，有更多機會獲得專業資源。 群眾募資：節省時間、瞭解市場需求及特性、打開品牌知名度、風險低。 | 可以較短時間拿到一筆創業資金。 相對其他貸款方式，提供較低的利率和較長的還款期限。 | 免還款又無息的創業資金。 完成後，市場觀感及品牌知名度提升。 提升和政府單位合作形象，日後申請政府補助或貸款補助較容易通過 |
| 風險及缺點 | 3 F 輪投資：風險相對最低。 天使投資及創投單位：可能會要求更高的投資報酬率，甚至對公司的經營干涉。 群眾募資：募資時間過長、產品上市不符群眾口味，引起資金贊助糾紛、衍伸出其他行銷費用或平台抽成。 | 需要定期還款及支付利息。 創業貸款補助申請超過100萬以上金額要撰寫還款計畫書。 | 須具備一定的創業資金基礎，申請金額低。 準備流程及資料繁複，需要花費較多時間；且政府補助計劃書撰寫較不易。 須符合申請指標及標的才可申請，例如創新服務/技術等。 |
| 其他說明 | 依據需要的募資對象重視的條件準備商業簡報及營運計劃書。 | 銀行協助申辦貸款事宜，評估可貸款金額上限，並且藉著寫償還計畫時，完善公司整體的營運計劃書。 | 可委請經濟部中小企業或專業政府補助專價評估可申辦的計畫內容，在依據自己的需求準備資料及政府補助計畫書。 |
